Premiers rendez-vous : votre attitude crée votre succès
Actualités Rencontre

Neuf choses à faire lorsqu’un conjoint ou un parent décède

En vieillissant, nous sommes inévitablement confrontés à la perte d’un être cher. Parfois on a le temps de se préparer, d’autres fois c’est soudain. Si nous avons la chance d’avoir un peu de temps pour nous préparer mentalement et émotionnellement, le processus de coordination de ces éléments peut être beaucoup plus contrôlé et organisé.

Si la mort est soudaine et que nous y faisons face de manière inattendue, ce sera plus difficile car les effets traumatiques et émotionnels de la mort de notre proche sont encore frais et nous avons besoin de temps pour nous permettre de faire notre deuil. Mis à part les besoins immédiats des arrangements funéraires, les factures médicales finales et la notification de la famille et des amis, le reste de ces articles peut être traité pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois, si vous n’êtes pas prêt ou disposé à y remédier immédiatement après votre perte. . . . .

Les 9 points suivants doivent être abordés dès que vous pouvez faire votre deuil et que vous êtes à l’aise pour relever le défi.

Article 1 – Obtenez 5 à 10 copies supplémentaires du certificat de décès certifié.

Pour la plupart des survivants, vous devrez être en mesure de prouver le décès de votre conjoint ou parent pour transférer ou changer la propriété des actifs, fermer des comptes ou modifier les programmes de prestations existants. La plupart des entreprises et organisations qui manipulent ces articles auront besoin d’une copie certifiée conforme du certificat de décès comme preuve de décès. Certains peuvent être disposés à utiliser une photocopie sur demande. Ils peuvent être tenus d’inspecter visuellement le certificat avant d’accepter une copie photographique, juste pour s’assurer qu’il est original et certifié.

Malheureusement, il y a des gens qui essaient de percevoir des prestations de décès en utilisant des certificats de décès falsifiés et illégaux. Cela est devenu plus courant et de nombreuses institutions n’acceptent pas les copies pour cette raison. Mais surtout si vous rencontrez l’institution en personne, apportez une copie certifiée conforme et demandez-lui si elle peut faire et accepter une photocopie.

Chacun de ces certificats de décès originaux et certifiés coûtera entre 5$ et 25$ si vous les obtenez au moment des funérailles. Si vous attendez des semaines, des mois ou des années plus tard, ils pourraient coûter entre 50 $ et 200 $ selon l’endroit où vous devez les obtenir.

Calculez vos besoins en banque, courtage, IRA, 401k, assurance-vie, rentes et autres comptes que vous avez. Ajoutez ensuite environ 5 de plus à ce nombre pour plusieurs autres qui peuvent en avoir besoin. De plus, gardez toujours au moins un original pour vos futurs dossiers et votre famille au cas où ils en auraient besoin plus tard.

Article 2 – Rassemblez votre équipe de confiance.

Votre équipe de confiance. Qui fait partie de votre équipe de confiance ? Pour la plupart des gens, cela devrait commencer par les membres de la famille. Les parents, les enfants ou les frères et sœurs doivent toujours être considérés en premier. En vieillissant, vous pouvez même inclure certains petits-enfants dont vous avez appris qu’ils sont dignes de confiance. Ce premier élément concerne les personnes en qui vous pouvez avoir confiance, car elles partagent votre douleur et recherchent toujours le meilleur pour vous.

Bon nombre des décisions que vous devrez prendre au cours des prochains mois peuvent impliquer de veiller à votre meilleur intérêt et à votre bien-être financier, émotionnel et physique. Bien que la décision finale vous appartienne toujours, vous avez besoin des conseils, des commentaires, des idées et de l’aide d’êtres chers de confiance pour vous aider à prendre les meilleures décisions pour vos besoins présents et futurs.

Après avoir choisi quelques membres de confiance de la famille, vous devez ajouter quelques-uns des membres externes suivants à votre équipe. Je suggère que si vous avez un conseiller financier et d’homologation, amenez-le d’abord pour examiner votre situation et faire des suggestions sur ce qui peut être fait en premier sans avoir besoin d’un avocat. La plupart des bons conseillers financiers et successoraux seront en mesure de vous aider à gérer tous les dépôts et formulaires nécessaires pour faire des réclamations en cas de décès, des modifications de prestations et des mises à jour avec le besoin d’honoraires d’avocat en ce moment. Si vous avez déjà une relation existante avec ce conseiller financier, ces services peuvent avoir peu ou pas de coût.

Si vous engagez d’abord un avocat, bon nombre de ces documents de base seront facturés sur votre compte à des taux pouvant atteindre 5 % de la valeur des actifs, des transferts ou des distributions. Ces coûts peuvent être économisés en utilisant un conseiller financier pour vous guider à travers eux.

Vous voudrez également impliquer votre préparateur de déclarations de revenus à un moment donné pour vous assurer que tout est réglé correctement avec l’IRS avant la fin de l’année au cours de laquelle le décès est survenu. Ne pas le faire peut entraîner des pénalités.

Avoir un avocat impliqué est quelque chose que vous devrez peut-être faire. Mais je lirais le reste de ces éléments, puis je m’assurerais que vous avez la liste de contrôle des éléments que vous souhaitez que l’avocat traite. Si cela est fait correctement, une grande partie de la succession sera déjà administrée et distribuée avant que vous ne rendiez visite à l’avocat.

Rubrique 3 – Contact employeurs et sécurité sociale

Vous devrez contacter la Sécurité sociale pour l’informer du décès. Ensuite, ils commenceront à traiter les informations et arrêteront les paiements mensuels le cas échéant. Ne vous inquiétez pas, c’est normal. Le conjoint survivant percevra le plus élevé des deux montants de sécurité sociale au décès de l’un des conjoints. Exemple. Si Conjoint A a reçu 1 000 $ par mois et Conjoint B a reçu 750 $ par mois, si Conjoint A décède, Conjoint B recevra le plus élevé des deux montants, 1 000 $ chaque mois par la suite.

Contactez tous les employeurs passés et présents de la personne décédée. Demandez s’il y avait des prestations de décès dans le cadre de votre emploi. Demandez également s’il y avait des prestations de décès dans le cadre de votre régime de retraite. Demandez si des modifications sont nécessaires aux pensions mensuelles qui sont reçues. Enfin, demandez s’il y a des modifications nécessaires à votre assurance maladie si elle est fournie par l’entreprise. Sur la base de ces réponses, vous saurez s’il y a autre chose à faire.

Article 4 – Soumettre les réclamations d’assurance-vie

Beaucoup de gens ont plusieurs polices d’assurance-vie, éventuellement de plusieurs compagnies différentes au fil des ans. Si vous trouvez les polices ou recevez des factures ou des relevés par la poste, renseignez-vous sur les prestations de décès et les options qui s’offrent à vous. Tant que vous êtes le bénéficiaire, il ne devrait y avoir que quelques formulaires à remplir et à soumettre avant de pouvoir recevoir un revenu de décès de votre assurance-vie. Vous devrez peut-être déposer une réclamation en cas de décès pour chaque police différente que vous avez afin de satisfaire toutes les réclamations de la police.

Article 5 – Contacter les banques, maisons de courtage et coopératives de crédit

Votre banque locale, votre maison de courtage et votre coopérative de crédit doivent être avisées du décès. Si vos comptes étaient détenus conjointement avec votre conjoint ou parent, vous n’aurez qu’à changer les noms de compte pour supprimer la personne décédée. S’ils n’étaient qu’au nom du défunt, vous devrez les traiter différemment. Demandez à l’institution quelles sont ses règles et procédures concernant ces comptes et soumettez la documentation appropriée pour gérer les transactions.

Élément 6 : fermeture des comptes indésirables et inutiles

Il est probablement logique de fermer les comptes indésirables ou inutiles à ce stade. La seule exception est que vous pouvez vouloir garder un compte joint ouvert, au cas où vous recevriez un chèque à l’ordre du défunt. Vous pourrez peut-être déposer ce chèque dans le compte joint en le signant pour « Dépôt seulement ». Cela pourrait vous éviter un voyage coûteux chez l’avocat ou le greffe du tribunal de substitution plus tard.

Article 7 – Révision des testaments et procurations

C’est toujours une bonne idée d’examiner votre testament, votre procuration, vos directives médicales, vos pouvoirs en matière de soins de santé et toutes les fiducies que vous avez établies régulièrement au moins tous les 3 à 5 ans. Elle devient encore plus importante après le décès d’un conjoint ou d’un parent. Vous devrez peut-être passer en revue les exécuteurs testamentaires, les fiduciaires et d’autres personnes désignées pour refléter les situations actuelles.

Vous voudrez également examiner vos arrangements de bénéficiaires existants et voir s’ils peuvent être simplifiés, modifiés et corrigés pour mieux représenter vos souhaits actuels. Ceux-ci peuvent être effectués avec un avocat, en ligne ou avec l’un des nombreux logiciels juridiques disponibles. La clé est de s’assurer qu’ils sont examinés, exécutés et notariés au besoin.

Article 8 – Examen des conventions de propriété immobilière

Si le défunt possédait des biens immobiliers seul ou avec d’autres, vous devrez analyser comment il sera affecté par son décès. Il existe certains droits que les copropriétaires d’un bien immobilier peuvent avoir ou non, selon le type de propriété. Il peut également différer d’un État à l’autre selon que le propriétaire était un résident ou possédait la propriété à des fins de vacances.

Une fois que vous avez une idée claire du type d’arrangements immobiliers existants, vous pouvez commencer à regarder comment il doit être géré et comment il sera géré. Vous devrez peut-être consulter un avocat spécialisé dans l’immobilier, mais je commencerais par demander combien ils facturent pour une transaction « immobilier ».

Ce n’est qu’après avoir découvert cela que cela impliquera un propriétaire décédé. Cela peut coûter un peu plus cher en tant que transaction immobilière pour un propriétaire décédé, mais si vous le mentionnez en tant que transaction immobilière, de nombreux avocats essaieront de facturer des frais beaucoup plus élevés (peut-être jusqu’à 5 % de la valeur de la maison). par la succession et le processus de succession. Cela pourrait vous coûter des milliers de dollars au lieu de centaines de dollars si vous les laissez faire. Mais maintenant vous savez mieux.

Article 9 – Protégez et préservez vos actifs de la fraude

Aujourd’hui, nous avons une nouvelle génération de criminels. Beaucoup d’entre eux s’attaquent aux veuves et aux personnes âgées. Ils n’ont pas de conscience et sont plus que disposés à profiter de quiconque est prêt à écouter leur histoire.

Assurez-vous qu’un ou plusieurs enfants, frères et sœurs ou amis de confiance examinent toutes les « opportunités », investissements, dons ou escroqueries avant de décider d’abandonner votre argent. Ces escrocs essaieront d’abord d’obtenir de petits montants, puis escaladeront leurs activités frauduleuses à des montants beaucoup plus importants une fois qu’ils auront l’impression de vous avoir accroché.

Ne laissez pas cela arriver. Contactez toujours l’un des membres de votre équipe de confiance avant de prendre des décisions importantes ou suspectes.

Résumé:

En vieillissant, prendre de bonnes décisions peut devenir plus difficile. Cela devient encore plus difficile si vous venez de perdre un être cher et que vous êtes en deuil. Ne laissez personne vous bousculer, mais écoutez les membres de confiance de l’équipe s’ils vous disent que vous devez faire quelque chose maintenant. Demandez-leur d’expliquer pourquoi cela devrait être fait tout de suite ou si vous pouvez attendre qu’il soit prêt. Certains articles nécessitent une attention plus urgente, surtout si votre proche est décédé vers la fin d’une année civile.

La plupart de ces éléments peuvent être manipulés pendant un certain temps lorsque vous êtes prêt à les affronter. Je vous suggère de les prendre un à la fois et de demander de l’aide aux membres de votre équipe de confiance. Terminez-en un, puis passez à l’autre, jusqu’à ce que vous les ayez tous terminés. Si vous essayez de les faire tous en même temps, vous risquez d’être frustré et de ne pas vouloir continuer. Il y a un grand dicton … « Cela aussi passera. » Souvenez-vous-en lorsque vous vous sentez dépassé. Ceci aussi devrait passer!