Ne faites pas cette erreur de retraite
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Ne faites pas cette erreur de retraite

Dans le panneau de contrôle de mon logiciel financier personnel, il y a un numéro.

Les gourous de la finance me disent que ce nombre est l’un des trois premiers de ma vie. Un autre est mon pointage de crédit. Le troisième est mon âge. (Après tout, je ne peux façonner les deux autres que si je donne toujours des coups de pied.)

je ne mesure certainement pas moi-même contre ces chiffres. Même si j’avoue que je fais beaucoup plus attention au chiffre d’âge au fur et à mesure.

Mais d’autres personnes les utilisent pour m’évaluer, c’est sûr.

En fait, à entendre certains le dire, ces petits indicateurs financiers sont plus importants que la moralité, l’éthique ou les bonnes œuvres d’une personne. (Particulièrement méchants sont les sites de rencontres qui exigent votre pointage de crédit… le romantique en moi dit non.)

Âge, cote de crédit et… pouvez-vous deviner l’autre nombre ? Connaissez-vous le vôtre ?

Surtout, pouvez-vous vous fier à sa précision ? Et si ce n’était qu’un mirage ?

Vous ne partiriez pas en mer sans savoir exactement combien de carburant, d’eau, de nourriture et d’autres éléments essentiels vous avez à bord. Après tout, votre vie en dépend.

Mais il y a de fortes chances que vous vous dirigez vers la retraite avec le mauvais chiffre de la valeur nette …

Spéculer sur son avenir

Depuis que j’ai étudié l’économie à l’université, la distinction entre prix et valeur me fascine.

Prix c’est la quantité de monnaie dont quelqu’un veut se séparer à un moment donné.

1,75 $ pour un gros chez Starbucks.

299$ pour la dernière console de jeux vidéo que ma fille veut pour Noël.

Valeur c’est notre évaluation subjective de l’utilité de quelque chose. Le jeu vidéo de ma fille peut coûter 299 $, mais je vous promets qu’à ce prix, il y a beaucoup de choses que je pourrais utiliser beaucoup plus.

Sur les marchés, le prix est supposé être un indicateur de valeur. Mais les prix ont un moyen de se découpler de la valeur.

Par exemple, il y a quelque temps, chaque enfant voulait un petit gadget idiot qui tournerait sur son doigt. Pendant quelques semaines, ils ont vendu à des prix dérisoires tant la demande était forte. Une fois que les enfants ont réalisé que c’était en fait un petit tour ennuyeux, le prix a baissé.

Mais les problèmes commencent vraiment lorsque vous mettez du temps dans le rapport prix / valeur. C’est là qu’intervient la valeur nette.

Par exemple, en ce moment, je pense que ma maison aura un certain prix. Ce prix contribue pour une part considérable à ma valeur nette. Ma valeur nette, à son tour, est le fondement de mes plans de retraite.

Je suis sûr que je pourrais vendre ma maison dès maintenant à l’une des jeunes familles qui inondent mon quartier à cause des bonnes écoles. Ils ont les revenus pour payer mon prix.

Mais je n’ai pas l’intention de vendre ma maison avant une vingtaine d’années au mieux. Et si les jeunes familles du futur ne pouvaient pas payer mon prix ?

Et ma valeur nette alors ?

Supplie tes enfants

Lorsque nous prenons notre retraite, nous collectons généralement les actifs qui composent notre valeur nette, y compris nos maisons. Par exemple, un couple que je connais a récemment vendu sa maison et utilisé le produit de l’achat pour acheter un appartement en résidence-services qui prendra soin d’eux aussi longtemps qu’ils vivront.

Mais si la jeune génération d’aujourd’hui ne peut pas se permettre d’acheter nos maisons aux prix que nous utilisons pour mesurer notre valeur nette, nous pourrions être coincés.

Et il semble que les enfants n’iront pas bien en 2037.

Selon le Global Wealth Report du Credit Suisse Research Institute, si la richesse mondiale était divisée également, chaque ménage vaudrait 56 540 $.

Mais les 1 % les plus riches possèdent plus de la moitié de toutes les richesses. Le médian la richesse des ménages n’est que de 3 582 $. Si vous valez plus que cela, vous faites partie des 50 % les plus riches de la population mondiale.

On peut débattre des raisons de cette répartition inégale des richesses. Mais vous ne pouvez pas contester le fait que les personnes qui ont atteint l’âge adulte depuis 2000 sont du côté des perdants.

C’est particulièrement mauvais aux États-Unis.

En moyenne, les Américains âgés de 30 à 39 ans sont deux fois moins riches en 2017 que ce groupe d’âge en 2007.

Cela signifie qu’ils seront beaucoup moins bien nantis dans 10 à 20 ans… incapables de s’offrir les types de maisons que nous tenons pour acquis aujourd’hui.

En d’autres termes, grâce aux inégalités croissantes, vous ciblez peut-être la retraite avec des chiffres erronés.

Planifiez votre avenir en fonction de la valeur, pas du prix

Je me demande constamment : quelle est la grande idée dans mon écriture ? Qu’est-ce qui relie tout cela?

En écrivant cet article, je me suis rendu compte que moi La grande idée est l’importance absolue de planifier votre avenir en fonction de la valeur et non du prix.

Vous savez, par exemple, que vous ne pouvez pas faire confiance aux cours boursiers actuels pour rester les mêmes pendant votre retraite. La conversion des avoirs en actions en d’autres actifs qui ont tendance à conserver leur valeur avant que les cours des actions ne chutent est une stratégie clé.

Compte tenu de l’impact des inégalités de richesse sur nos jeunes générations, si vous vous dirigez vers la retraite au cours des deux prochaines décennies, vous voudrez peut-être envisager la même stratégie … en ce qui concerne votre maison.