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Améliorez votre planification de la retraite COVID-19 avec ces conseils

Gardez à l’esprit que l’épargne-retraite est à long terme. Le coronavirus (COVID-19) a un impact généralisé sur tous les éléments de la vie financière, y compris les régimes de retraite. Les turbulences actuelles des marchés boursiers mondiaux, en raison de COVID-19, seront sans aucun doute une préoccupation pour les personnes dont l’épargne-retraite est dépensée en partie ou en totalité dans ces conditions de marché volatiles. Cependant, prendre des décisions en fonction de ce qui se passe à court terme peut être risqué. Il peut être tentant, par exemple, d’envisager de transférer tous vos investissements en espèces ou en d’autres investissements à faible risque, mais ce faisant, vous assurez non seulement la perte résultant des baisses récentes, mais vous pouvez également manquer l’occasion que valeur augmente à nouveau, pour laquelle vous perdriez également à long terme.

Voici nos conseils pour traverser ces temps difficiles.

Laisser le temps aux marchés de se redresser

Il est très important de se rappeler que l’épargne-retraite est à long terme. Si vous êtes jeune et que vous versez une pension sur le lieu de travail, vous avez le temps pour que votre pension connaisse une croissance à long terme et récupère les pertes causées par la volatilité actuelle des marchés boursiers. Vous n’avez pas besoin de trop vous inquiéter, car vous avez de nombreuses années de travail à venir, ce qui laissera le temps aux marchés de se redresser avant que vous ne soyez prêt à prendre votre revenu de retraite.

Si vous êtes plus âgé et que vous approchez de la retraite, vous avez peut-être vu vos fonds « renouveler ». Cela signifie que votre pension aura été transférée dans des fonds généralement moins risqués et investie dans des domaines « plus sûrs » tels que les espèces, les gilts ou les obligations, qui présentent un risque moindre et offrent généralement un taux de rendement fixe. Plus on vieillit, plus les régimes de retraite ont tendance à investir dans ces actifs pour limiter le risque d’investissement. Mais tous les régimes de retraite n’offrent pas un style de vie automatique.

La réalité d’acheter une rente maintenant

Une rente est un produit de revenu de retraite que vous achetez avec une partie ou la totalité de votre fonds de pension. Versez un revenu de retraite régulier à vie ou pour un intervalle défini. Si vous avez l’intention de prendre votre retraite bientôt et que vous vous prépariez à acheter une rente, en mars, la Banque d’Angleterre a réduit le taux de base à deux reprises en un peu plus d’une semaine en tant que nouvelle réponse d’urgence à la pandémie de coronavirus, le réduisant de 0, 25 % à 0,1 . %. Cela signifie que les taux de rente ont également baissé.

Si vous songez toujours à vous assurer un revenu en achetant une rente, la volatilité actuelle indique l’importance de réduire progressivement le risque de votre portefeuille à l’approche de la date prévue d’achat de votre rente. Cela vous donne une plus grande certitude quant au montant forfaitaire dont vous disposerez pour acheter votre rente, ce qui vous donnera une précision sur le montant exact du revenu garanti que vous pouvez vous attendre à tirer du fonds.

Tirage au sort

Le prélèvement est un moyen de retirer de l’argent de votre pension pour vivre à la retraite. Vous devez avoir 55 ans ou plus et avoir une pension à cotisations définies pour recevoir votre argent de cette façon. Vous conservez votre épargne-retraite investie lorsque vous prenez votre retraite et retirez de l’argent (ou « retrait ») de votre fonds de pension. Si les derniers mois nous ont appris quelque chose, c’est que les marchés boursiers peuvent être assez volatils, donc parce que votre argent reste investi, et est généralement en bourse, si vous sélectionnez la réduction, vous devrez être sûr que le marchés et la valeur de votre rente pourrait augmenter ou diminuer. L’avantage est que la croissance de l’investissement peut offrir des rendements plus élevés et que le montant de votre pension continue d’augmenter en valeur même si vous en tirez un revenu.

Si nous continuons d’assister à une période prolongée de rendements négatifs des investissements et que vous utilisez déjà la baisse ou avez l’intention de descendre sous peu, vous voudrez peut-être également éviter de retirer plus que nécessaire alors que les valeurs boursières restent déprimées. . Plus vous pouvez partir, plus vous obtiendrez d’avantages au fil du temps une fois la récupération terminée.

Continuez à cotiser

Si vous êtes toujours en train d’épargner pour la retraite, c’est peut-être le bon moment pour penser à augmenter vos cotisations de retraite. Même s’il existe une volatilité à court terme sur les marchés, l’augmentation des cotisations à long terme peut faire une grande différence dans la valeur de votre éventuel fonds de retraite, surtout si cela coïncide avec une reprise du marché.

Décalez votre retraite

Une nouvelle étude [1] a montré combien de retraités choisissent d’échelonner leur retraite, se déplaçant à temps partiel avant de quitter complètement le travail pour s’assurer que leurs retraites durent le plus longtemps possible après leur retraite complète. Avec des personnes vivant plus longtemps et avec la perspective supplémentaire de coûts de soins de longue durée dans la vieillesse, les retraités sont de plus en plus conscients des avantages d’avoir une pension plus élevée.

Parmi ceux qui n’ont pas atteint le bas de leur pension, la moitié (51 %) déclarent que c’est parce qu’ils sont encore au travail, tandis que plus d’un quart (25 %) de ceux qui ont 60 ans disent que c’est parce qu’ils ont besoin de leur les retraites durent si longtemps. que possible.

Naturellement, les retraités qui n’ont pas encore atteint leur caisse de pension doivent disposer de sources alternatives de revenus. Interrogés sur leurs revenus, près de la moitié (47 %) ont déclaré tirer des revenus de leur épargne, d’autres dépendent des revenus de leur partenaire ou conjoint (35 %) ou de la pension de l’État (22 %), tandis que 12 % dépendent des revenus de la propriété.

Les conseils financiers professionnels comptent

Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, le montant de votre exposition reflétera à la fois votre attitude face au risque de placement et le temps qu’il vous reste jusqu’à la retraite. Par-dessus tout, avant de prendre des décisions importantes concernant votre retraite, demandez des conseils financiers professionnels.

Et il n’y a pas à craindre : à ce stade, on ne sait pas quelles seront les conséquences à long terme du coronavirus. Un conseiller peut vous aider à vous concentrer sur ce qui est important, à évaluer toutes vos options et à faire une évaluation équilibrée de vos risques.

Les conseillers financiers Ellis Bates sont des conseillers financiers indépendants avec des bureaux dans tout le Royaume-Uni. Ils gèrent plus d’un milliard de livres sterling d’actifs pour le compte de clients, qui ont obtenu un score de 4,9 / 5,00 avec Trustist. https://www.ellisbates.com/about/reviews/

Pour plus d’informations, visitez leur site Web. http://www.ellisbates.com

Source d’information: [1] LV = enquête auprès de plus de 1 000 adultes de plus de 50 ans à cotisations définies – 25 février 2020

Une pension est un investissement à long terme. La valeur du fonds peut fluctuer et baisser, ce qui aurait un impact sur le montant des prestations de retraite disponibles. Les pensions ne sont généralement pas disponibles avant l’âge de 55 ans. Votre revenu de retraite pourrait également être touché par les taux d’intérêt au moment où vous prenez vos revenus. Les conséquences fiscales des retraits de pension dépendront de votre situation personnelle, des lois et réglementations fiscales, qui sont susceptibles de changer. La valeur des investissements et les revenus qui en découlent peuvent baisser. Vous ne pourrez peut-être pas récupérer le montant investi. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Les retraits peuvent éroder la valeur nette du fonds, surtout si les rendements des placements sont faibles et que vous gagnez un revenu élevé. Cela pourrait entraîner un revenu inférieur si une rente est achetée.